“男女耘耕，力不百亩，乐岁之收五之。”

“也就是说，丰年种地，收益是投入的百分之五十。”

“其后田者取其二，牛者取其一，稼器者取其一，食仅其一。”

“五岁之耕，必有一年之凶，丰岁衣食尚不足，凶岁难免于饥寒。”

“也就是说，小民借贷，利息是种田收益的百分之八十，收益又是投入的百分之五十，所以换算成实际利率，应为总投入的百分之四十。但是得田耕，得牛犁，得稼器用。”

“用参政之法，理论上小民仅仅可以减去了百分之十的利息，可是耕田牛犁稼器这些后续呢？还不是得将借来的钱，转手从富户手里租用？”

“遇到凶岁，民间还可以缓交租欠，可一旦事情交给胥吏之手，他们会同意吗？”

“又多少小民会因为这百分之十利息的好处，去得罪提供耕田牛犁稼器给他们的富户？”

“还有富户们提前收了钱，将耕作的风险转嫁给了政府，小民们却没有这样的机会，那接下来会发生什么情况？名为抑兼并，而实为助兼并！”

“因此说，青苗法，官薄其息而民救其乏这条，并没有实质内容。这个法，对小民也并没有任何好处。就是打着救民的旗号，打击了民间借贷，让富户没有了风险，由国家直接接盘，从小民身上刮油而已。”

“其余的问题还有很多，国家这么做风险很大。如果介甫公能够正视这一条，愿意与我展开讨论，苏明润随时恭候。”

后世专家们一番偷换概念支支吾吾，让大家在印象里，将宋代民间农业借贷，利息从收益的百分之八十，换成了本金的百分之八十；然后模糊了年利率的概念和手续费的概念，让大家以为，青苗法的利率真的只有百分之二十。

还有就是，北宋借贷乃是普遍现象，但是是不是就意味着利息翻倍的非法高息借贷，也是普遍现象？

其实文献资料就摆在那里，之所以被骗了这么多年，以前怪信息不畅，之后只能怪自己不主动学习研究，也算是活该。

商品经济发展到宋代，其实民间借贷已经非常普遍。

宋人笔记中提到过，“大贾之室，捻散金钱，以逐十一之息，出纳百货，以收倍称之息，则其居必卜于市区。”

就是说进行货币兑换，短期借贷，收息一分，做生意，利润一倍。

关于农业借贷，也有很多规定，太宗朝就有规定：“富民出息钱不得过倍称，违者没入之。”

“有取富人家谷麦贷息不得输倍，未输税不得先偿私负，违者加罪。”

“民负息钱，无得逼取庄土，牛畜以偿。”

一直发展到“诸路州县约束人户，放贷米谷，只备本色交还，取利不过五分，不得作米钱算息。”

最高百分之五十，超过部分法律不予保护。